يمثل بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية أحد الأذرع التمويلية الأساسية والداعمة للباحثين عن الحلول المالية لمختلف الأفكار والمشاريع خاصةً في قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة التي تحتاج عادةً إلى التمويل لتتجاوز عثرات بدايات التأسيس أو النمو التي ربما تهدد البقاء أو الاستمرار في ظل تحديات المنافسة الشديدة، إضافة إلى مهامه مثل أي من البنوك الاجتماعية بمختلف الدول حيث يعمل على تعزيز الخدمات وسبل التنمية الاجتماعية المقدمة للمستفيدين، ودعم المشاريع والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، والمنظمات المجتمعية غير الربحية.
محطات نشأة وتطور خدمات البنك
تعود نشأة البنك إلى ما يقارب 50 عامًا وتحديدًا عام 1971م حينما صدر القرار الملكي بتأسيس البنك تحت مسمى “بنك التسليف” برأس مال قدره 5 ملايين ريال بهدف تقديم القروض الاجتماعية، واستمر في ذلك بجانب تقديم القروض المهنية بدءًا من عام 1983م حتى عام 1993م الذي شهد زيادة رأس مال البنك إلى مليار ريال، وتوسع البنك لينضم إلى برنامج تمويل سيارات الأجرة عام 2001م ثم زاد رأس مال البنك مرة أخرى ليصل إلى 6 مليارات ريال، وتغير اسمه إلى البنك السعودي للتسليف والادخار عام 2007م وضمت خدماته التوسعية تقديم القروض للمنشآت الصغيرة والناشئة، والقيام بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة، والعمل على تشجيع التوفير والادخار، واستمر دعم البنك حتى وصل رأس مال البنك إلى 46 مليار ريال عام 2013م، قبل أن يصدر قرار مجلس الوزراء عام 2016م بتغيير مسمى البنك إلى “بنك التنمية الاجتماعية” والذي يُعرف به حتى الآن.
خدمات بنك التنمية الاجتماعية
تتعدد الخدمات التي يقدمها بنك التنمية الاجتماعية، والتي تضم عددًا من المنتجات والبرامج الموجهة إلى الأفراد والأعمال والقطاع غير الربحي إضافة إلى الخدمات الإلكترونية والمنتجات بلغة الإشارة، وتشمل منتجات الأفراد التمويل الاجتماعي، وتمويل العمل الحر والأسر المنتجة، والمنتجات الادخارية، بينما تقدم منتجات الأعمال إلى المنشآت الجديدة خلال التأسيس أو القائمة التي تسعى إلى النمو، ويتيح البنك للقطاع غير الربحي منتجات عدة مثل تمويل المنافسات الحكومية للجمعيات، ومنتج “دائم” الذي يهدف إلى تحفيز الجمعيات والمؤسسات الأهلية ولجان التنمية الاجتماعية على الاستدامة المالية، ومنتج “ساهم” الموجه لتمويل الجمعيات التعاونية المسجلة في وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، ومنتج “وسطاء التمويل” الذي يسمح بحصول بعض الجهات على محفظة لتقديم تمويل ميسر للأسر المنتجة.
وتضم البرامج برنامج مركز دلني للأعمال، وامبريتك لرواد الأعمال، والتوعية المالية والادخار، وإبراء الذمة، وبناء القدرات، وجادة 30، إضافة إلى الخدمات الإلكترونية التي يقدمها البنك للعملاء مثل طلب المنتجات التمويلية والحصول على إخلاء الطرف، وكشوف الحسابات الإلكترونية، وبوابة لخدمة ومتابعة طلبات تمويل منسوبي الجهات الحكومية.
جهود بنك التنمية الاجتماعية في أرقام
تجاوزت قيمة القروض التي منحها بنك التنمية الاجتماعية منذ عام 2017م وحتى الربع الثالث من 2022م نحو 38.2 مليار ريال لقرابة 605 ألف مستفيد، وقدرت قيمة القروض الممنوحة بـ 2.1 مليار ريال لـ 33 ألف مستفيد خلال عام 2018م، و4.9 مليار ريال لـ 85 ألف مستفيد عام 2019م، و8.3 مليار ريال لـ 143 ألف مستفيد عام 2020م، و8.7 مليار ريال لـ 145 ألف مستفيد عام 2021م، و9.6 مليار ريال لـ 126 ألف مستفيد عام 2022م، وبلغت نسبة الذكور من المستفيدين بـ 69.56% بينما الإناث بلغت نسبتهن 30.44%، وسجلت قيمة القروض الخاصة بتمويل الأفراد 20.9 مليار ريال والتي خصصت لـ 387 ألف مستفيد، وقيمة التمويل الحر 11 مليار ريال مخصصة لـ 196 ألف مستفيد، كما بلغ تمويل الأعمال 6 مليار ريال لـ 18.2 ألف مستفيد، وتمويل النقل 225 مليون ريال لنحو 2.4 ألف مستفيد.
وتصدرت الرياض أكبر قيمة قروض ممنوحة من بنك التنمية الاجتماعية والتي بلغت 7.4 مليار ريال لقرابة 103 ألف قرض، وتبعتها جدة بقيمة قروض 2.8 مليار ريال لـ 46.4 ألف قرض، وتلتهما المدينة المنورة بقيمة قروض بلغت 2.4 مليار ريال موزعة على 39.5 ألف قرض، وسجلت قيمة القروض الممنوحة في مكة 2.2 مليار ريال لـ 38.3 ألف قرض، وبلغت القروض في الدمام 2.4 مليار ريال لـ 38.2 ألف قرض، وقدرت قيمة القروض الممنوحة لغرض الزواج بنحو 11 مليار ريال، والقروض النقدية بنحو 9.7 مليار ريال، والقروض الأسرية بنحو 9 مليار ريال، وبلغت نسبة المقترضين 78.8% بين المتزوجين بقيمة تصل إلى 28.5 مليار ريال، و10.9% بين العُزب، و6% بين المطلقين، و3.9% بين الأرامل.
